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Pour tout savoir sur l'épargne : définitions et fonctionnements



Que ce soit pour un investissement à venir, pour un gros plaisir futur ou pour « le cas où », l'épargne est utilisée par tous. Les entreprises, les associations épargnent (cela correspond au profit des entreprises, généralement investi), mais les épargnants les plus nombreux sont bien sûr les ménages. L'épargne correspond à l'argent
qui n'a pas été utilisé pour consommer. Une fois toutes les charges payées, ce qu'il reste peut être épargné. Il y a alors plusieurs possibilités : ou bien le ménage conserve une épargne liquide, ou bien une épargne investie. L'épargne liquide est appelée la thésaurisation, ou plus simplement l'argent sous le matelas, le bas de laine et le compte courant ! Cette forme d'épargne consiste donc à conserver de l'argent liquide – c'est-à-dire des espèces - ou bien un montant sur un compte courant, rémunéré ou non. Cela concerne généralement de petites épargnes. L'épargne investie peut concerner de petites ou de plus grosses épargnes. L'épargne peut alors être placée : on met l'argent de l'épargne sur des comptes, des livrets ou des plans d'épargne. Les plus répandus actuellement sont les livrets A, pour des épargnes non spécifiques, les plans d'épargne logement (PEL) pour accéder à la propriété, et les plans d'épargne retraite (PERP) qui ont pour but à terme de compléter la retraite. Ces produits financiers, à souscrire en banque parfois sous certaines conditions légales, sont : soit libres comme le livret A : on peut y mettre et y retirer de l'argent comme on le souhaite à condition de ne pas dépasser le plafond fixé par la loi; soit bloqués pendant un certain temps ou jusqu'à un certain évènement (la retraite par exemple). Ils sont plus ou moins rémunérés : l'argent placé fructifie gràce aux intérêts, qui peuvent être fixés légalement (par exemple, pour le livret A, le taux d'intérêt légal en vigueur au 1er février 2008 est de 3,5%). L'autre forme d'épargne investie concerne les investissements, notamment les investissements immobiliers. L'épargne joue un rôle important au niveau de l'économie du pays : s'il n'y a pas assez d'épargne, il n'y a pas assez d'investissement : c'est préjudiciable à l'activité économique des années à venir. Toutefois, trop d'épargne est mauvais pour la consommation : l'argent épargné, par définition, n'est pas consommé, et ne permet donc pas d'augmenter la croissance économique. Il faut donc garder un niveau d'épargne raisonnable, d'autant plus au niveau du ménage afin d'éviter un endettement inutile en cas de problème imprévu. Actuellement, les ménages épargnent 15% de leur revenu brut disponible en moyenne, soit 225 euros pour un ménage ayant un revenu brut (tous revenus confondus) de 1500 euros. Ce taux est relativement stable depuis 1992.

Date de création : 17/03/2008 19:18
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