Encore une fois la France est à la traîne, cette pratique est pourtant inscrite dans les moeurs aux
Etats-Unis et au
Royaume-Uni : le regroupement de crédits est aujourd'hui à
la mode, en fait depuis dix ans en
France ! La
Banque de France aura traité près de deux cents mille dossiers de foyers surendettés en 2006... Bientôt, un million de
familles seront touchées par ce phénomène de spirale inspiré par une société de consommation toujours plus tentatrice, malgré un
pouvoir d'achat et des
salaires qui ne suivent pas le coût de la vie... Le regroupement concerne essentiellement les foyers surendettés, mais pas seulement. On peut être soudainement surendetté quand le
chômage intervient brutalement (ou quand l'on perd ses droits aux
allocations chômage !), quand la situation financière est précaire (
interim, stages à répétition), quand on
divorce ou se sépare (mais les célibataires
surendettés sont aussi nombreux !), quand un
décès survient - ou bien simplement quand l'on vit au dessus de ses moyens, en menant un train de vie trop riche... La vie en ville par ailleurs, incite plus à la dépense que la vie en ruralité ou semi-ruralité. Il vaut mieux alors, plutôt que l'
huissier ne passe et ne prenne tous les biens et que l'on se retrouve à la
rue, faire une demande de regroupement de crédits, pour au moins sauver sa dignité et retrouver un semblant de vie normale. Mais alors, en quoi cela consiste le regroupement de crédits ? Comme son nom l'indique, le regroupement de crédits consiste en la restructuration de crédits divers (
prêts immobiliers,
crédits revolving, prêts personnels à la consommation) mais aussi des dettes diverses, des découverts bancaires, et même les arriérés d'
impôts ! Les
prêts à taux zéro ou le 1% logement sont par contre impossible à cumuler aux autres qui sont par contre eux, cumulables comme on l'entend : tout n'est pas regroupé ! On peut donc panacher ses crédits dans certaines conditions. L'objectif du regroupement de crédits est de diminuer le taux des mensualités de la personne qui emprunte. On peut ainsi réduire jusqu'à 60% les charges de crédits avec un taux plus bas que les crédits regroupés et une durée plus courte ! Le principe étant que tout le monde s'y retrouve et notamment la famille en difficulté ! On peut ainsi formuler le regroupement de crédits comme la possibilité de n'avoir plus qu'un seul crédit, un seul taux avantageux et une mensualité plus petite : ça simplifie la vie ! Le regroupement de crédits est quant à lui effectué à l'aide d'Intermédiaires en Opération Bancaire (IOB), dont les frais de fonction sont à la charge du client demandeur. Dans le cas où le
regroupement de crédits est accepté par
la banque (ou le courtier en crédits) et le créditeur, tout est recalculé avec les frais de
notaire, la commission prélevée au passage et d'ouverture de dossier. Selon que les montants varient en volume, les banques demanderont des garanties financières plus ou moins importantes. De grosses sommes à regrouper nécessiterons parfois d'être propriétaire d'un bien immobilier, dans le cas d'une
hypothèque plausible. Depuis le mois d'avril 2005, le Ministère de la Justice français édite un fascicule de quatre pages sur le surendettement afin d'aider les ménages dans la difficulté.
Date de création : 29/11/2006 22:39
Contributions de Jonathan
regroupement de crédits
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