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Finance: comment préparer sa retraite? Quelle solution choisir?

Avec la baisse relative des pensions, pour bien préparer sa retraite, mieux vaut se constituer une épargne retraite auprès d'une caisse si l'on veut conserver des revenus décents. Malgré la loi Fillon de 2003 concernant le régime des retraites, les mesures seront insuffisantes pour garantir un équilibre des régimes à moins que le chômage ne baisse considérablement... Les cadres seront les premiers à en pâtir : leur pouvoir d'achat va nettement s'amoindrir en raison de la baisse de 50% du taux de remplacement (montant de la retraite par rapport au dernier salaire). Alors comment faire pour préparer ses vieux jours ? A quel âge faut-il commencer à s'en préoccuper ? Quelle solution choisir ? Où peut-on calculer sa retraite ? Quelles sont les meilleures caisses de retraite ? Est-il possible de souscrire à une retraite complémentaire ? Quelles sont les différentes formules d'assurance retraite ? Déjà, pour avoir une estimation de votre future retraite, il existe des simulateurs de retraite en ligne sur les sites internet des principales banques (entre autres). Un système de calculateur expert de droits de retraite vous permet d'obtenir un résultat approximatif du montant mensuel de votre retraite. Une fois que vous avez un chiffre approximatif, il faut réfléchir à la façon dont vous souhaitez toucher votre argent le jour de votre départ en retraite. Préférez-vous une rente par paliers (versements plus conséquents au début de la retraite puis dégressifs) ou une rente pour dépendance (versements croissants en fonction de l'assistance nécessaire) ? Pour bien préparer son plan retraite, il faut également prendre en considération votre âge : combien d'années vous reste-t-il à travailler ? Si vous souhaitez investir dans l'immobilier, vous pouvez souscrire un plan d'épargne logement (PEL) afin d'acheter votre résidence principale et d'être propriétaire au moment de votre retraite. Sachez que plus vous commencez tôt, mieux c'est. Pour un placement rentable à long terme, le plus intéressant est de souscrire à un contrat d'assurance-vie « multisupport » qui permet d'investir en Bourse et de transformer votre produit par la suite. Si votre salaire vous le permet, vous pouvez également placer une partie de votre épargne dans un plan d'épargne en actions (PEA) ou en parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Le PEA permet d'investir en actions françaises et européennes ou en parts de SICAV et de fonds communs de placement. Il présente un avantage fiscal puisque tous les gains sont exonérés d'impôt à partir de la 5ème année d'épargne. Si votre salaire est évolutif, le Perp (plan d'épargne retraite populaire) présente lui aussi un avantage fiscal puisque les cotisations sont déductibles du revenu imposable : les économies d'impôt sont immédiates. Par contre, en souscrivant à une assurance-vie, l'épargnant peut retirer l'ensemble de son capital le jour même de sa cessation d'activité. Ou choisir de prélever régulièrement une certaine somme pour compléter sa pension, et conserver une partie de son capital pour la transmettre à ses enfants. L'assurance-vie est intéressante dans le sens où la rente qu'elle génère est moins imposée et dans le sens où elle permet la transmission d'un capital aux héritiers. L'idéal serait de cumuler Perp et assurance-vie : là, vous êtes sûr de pouvoir vous reposer sur vos lauriers le jour de votre départ en retraite !

Date de création : 15/05/2007 09:32
Contributions de Elisa

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